Benthyciadau personol

Os ydych chi’n dymuno cael benthyg arian, a thalu swm penodol yn ôl bob mis, mae benthyciad personol yn un opsiwn. Dyma beth mae angen ichi feddwl amdano cyn cael benthyg arian, i wneud yn siŵr eich bod yn cael y cynnig gorau ar eich cyfer chi.

## Beth yw benthyciad personol?

Benthyciadau gan fanc neu ddarparwr arall nad ydynt wedi cael eu gwarantu yn erbyn unrhyw ased, megis eich cartref, yw benthyciadau a benthyciadau personol. Maent hefyd yn cael eu galw’n fenthyciadau heb eu gwarantu.

### Benthyciadau personol – Y manteision

  • Mae’n bosibl y byddwch yn gallu cael benthyg mwy o arian nag y byddech chi’n cael ei fenthyg gyda cherdyn credyd.
  • Bydd y gyfradd llog y byddwch chi’n ei thalu ar fenthyciad personol hefyd yn sefydlog (ond ddim bob amser – gwiriwch ei bod yn sefydlog ac nid yn amrywiol).
  • Bydd eich trefniadau ad-dalu hefyd fel arfer yn swm sefydlog pob mis, sy’n gallu ei gwneud yn haws i gyllidebu.
  • Gallwch ddewis dros faint o amser yr hoffech chi ad-dalu’r benthyciad. Cofiwch y bydd hyd benthyciad yn effeithio ar y llog a godir arnoch chi.
  • Gallwch gyfuno sawl dyled i greu un benthyciad personol, gan leihau eich costau ad-dalu misol o bosibl. Ond byddwch yn ofalus, oherwydd gallai hyn olygu ymestyn hyd y benthyciad, a thalu mwy at ei gilydd yn sgil hynny.

Mwy o wybodaeth am fenthyciadau cyfuno dyledion

Gallwch wneud gordaliadau neu dalu benthyciad personol yn llawn neu’n rhannol, ar unrhyw adeg cyn i’ch cytundeb ddod i ben heb gael cosb.

Fodd bynnag, os byddwch chi’n ad-dalu mwy na £8,000 mewn unrhyw gyfnod o 12 mis, mae’n bosibl y bydd y darparwr yn codi ffi digolledu (er bod y swm y caiff y darparwr ei godi yn cael ei gyfyngu gan y gyfraith).

Sut i leihau cost eich benthyciadau personol

### Benthyciadau personol – Yr anfanteision

  • Mae gan fenthyciadau personol gyfraddau llog uwch na rhai mathau eraill o fenthyciadau, yn enwedig os yw’r swm rydych chi’n dymuno cael ei fenthyg yn llai.
  • Ni fydd y rhan fwyaf o fanciau yn rhoi benthyg llai na £1,000 neu am gyfnod byrrach na 12 mis. Efallai y byddwch yn benthyca mwy nag ydych angen, neu y gallwch ei fforddio.
  • Efallai y bydd y gyfradd llog yn lleihau po fwyaf y byddwch chi’n ei fenthyg, gan eich temtio i gael benthyciad mwy na’r hyn y mae ei angen arnoch.

## Beth yw cyfnod ailystyried?

Mae gennych chi gyfnod ystyried 14 diwrnod naill ai o ddyddiad llofnodi cytundeb y benthyciad neu o’r dyddiad y cawsoch gopi o’r cytundeb, pa un bynnag yw’r diweddaraf.

Os byddwch chi’n canslo, bydd gennych chi hyd at 30 diwrnod i ad-dalu’r arian. Dim ond ar gyfer y cyfnod pan oedd gennych chi’r credyd y gellir codi llog arnoch – bydd yn rhaid ad-dalu unrhyw ffioedd atodol.

## Beth i gadw llygad amdano gyda benthyciad personol

Efallai na fyddwch yn cael y gyfradd llog a hysbysebwyd.

Yn aml fe welwch APR cynrychiadol (neu gyfradd ganrannol flynyddol). Dylai o leiaf 51% (ychydig dros hanner) y bobl sy’n ymgeisio ar gyfer ac yn derbyn y benthyciad gael y gyfradd yma neu well – ond gallai hynny olygu bod hyd at 49% yn talu mwy.

Os nad yw’ch statws credyd yn berffaith, efallai y cewch eich derbyn ar gyfer benthyciad ond y codir llog arnoch ar gyfradd uwch o lawer. Gofynnwch i’r darparwr am ddyfynbris cyn i chi ymgeisio.

Sut i wirio eich adroddiad credyd

Mae gan rai benthyciadau personol gyfraddau llog amrywiol, sy’n golygu y gallant fynd i fyny neu i lawr. Os mai dim ond prin allu fforddio’r taliadau cychwynnol ydych chi, dylech osgoi’r math hwn o fenthyciad rhag ofn iddyn nhw godi.

Cadwch lygad ar agor am unrhyw ffioedd trefnu, a fydd yn gwneud benthyciad yn ddrytach. Cofiwch eu cynnwys wrth gyfrifo faint y mae’r benthyciad yn mynd i’w gostio ichi.

Bydd ffioedd trefnu wedi’u cynnwys yn yr APR – dyma pam y dylech chi gymharu APR yn hytrach na chyfradd llog yn unig.

Meddyliwch yn ofalus cyn derbyn unrhyw yswiriant diogelu taliadau (PPI) y bydd y darparwr yn ceisio ei werthu ichi. Mae’r yswiriant hwn yn gofalu am ad-daliadau eich benthyciad os byddwch chi’n cael damwain, yn mynd yn sâl ac yn methu gweithio, neu’n colli eich gwaith.

Fodd bynnag, mae hwn wedi cael ei gam-werthu’n eang yn y gorffennol ac nid oedd nifer o’r polisïau a oedd yn cael eu cynnig yn ddigonol, neu nid oeddent yn talu o gwbl.

Hyd yn oed os oes arnoch chi eisiau’r yswiriant hwn, byddwch bron yn sicr yn cael gwell cynnig o lawer drwy holi am brisiau gan nifer o wahanol ddarparwyr.

A oes angen yswiriant diogelu taliadau (PPI) arnoch?

Os ydych chi eisoes yn ei chael yn anodd talu eich biliau ac ad-dalu dyledion eraill, ddylech chi ddim ysgwyddo dyledion ychwanegol fel benthyciad personol.

Help os ydych chi’n cael trafferth gyda dyledion

## Sut mae cael y cynnig gorau ar gyfer benthyciad personol

  • Peidiwch â bodloni ar y gyfradd gyntaf a gynigir ichi gan eich banc neu gymdeithas adeiladu.
  • Chwiliwch o gwmpas i weld pa ddarparwyr sy’n cynnig yr APR rhataf. Cymharwch yr APR (ond cofiwch y bydd yn rhaid ichi dalu rhagor o bosibl os oes gennych chi hanes credyd gwael). Gall gwefan gymharu eich helpu i wneud hyn.
  • Gofynnwch i’r darparwr am ddyfynbris cyn i chi ymgeisio. Os oes rhaid iddynt wneud gwiriad credyd, holwch a allant gyflawni ‘chwiliad dyfyniad’ (nad yw’n gadael marc ar eich cofnod credyd) yn hytrach na chwiliad cais (sydd).
  • Ystyriwch fenthyciadau cyfoed i gyfoed, yn arbennig os oes gennych chi statws credyd da. Efallai y bydd y benthyciadau hyn yn cynnig cyfraddau llog is ac ar gael am symiau llai. Maent i’w gweld yn y rhan fwyaf o dablau cymharu.

Benthyciadau cyfoed i gyfoed

Gwiriwch y cyfraddau gorau ar gyfer benthyciadau personol ar wefan Which?.

Dysgwch faint allai eich benthyciad ei gostio gyda’n Cyfrifiannell benthyciadau.

## Benthyciadau personol wedi’u gwarantu

Os ydych chi’n berchen ar eich tŷ eich hun, efallai y byddwch yn cael eich temtio i ystyried benthyciad wedi’i warantu.

Fodd bynnag, mae hwn yn ddewis llawer mwy peryglus gan fod yr arian wedi ei warantu yn erbyn eich cartref.

Mae hyn yn golygu, os nad ydych chi’n gallu ad-dalu’r benthyciad, gallai’r darparwr eich gorfodi i werthu eich cartref i dalu’r hyn sy’n ddyledus gennych chi.

Egluro beth yw benthyciad wedi’i warantu a heb ei warantu

A oedd y canllaw hwn o ddefnydd i chi?