Bondiau cynilo

Mae Bondiau Cynilo yn gynhyrchion adneuon sy’n talu llog a gynigir gan fanciau a chymdeithasau adeiladu ac ar brydiau Cynilion a Buddsoddiadau Cenedlaethol (NS&I) am dymor penodedig. Mewn gwirionedd, benthyciad tymor sefydlog gennych chi i’r darparwr (dyroddwr y bond) yw bond o’r math hwn, fel arfer yn gyfnewid am gyfradd llog uwch nag y byddech o bosibl yn ei chael gan gyfrifon adnau traddodiadol.

• Pryd y gallai Bond Cynilo fod yn addas ar eich cyfer chi?
• Pa fathau o Fondiau Cynilo sydd ar gael?
• Risg ac elw
• Cael gafael ar eich arian
• Taliadau
• Diogel a Sicr?
• Ble i gael Bond Cynilo Arian Parod
• Treth
• Os bydd pethau’n mynd o chwith

Pryd y gallai Bond Cynilo fod yn addas ar eich cyfer chi?

Gallai Bond Cynilo fod yn addas ar eich cyfer chi:

• os oes gennych £1,000 neu fwy mewn arian parod y gallwch ei ymrwymo am o leiaf chwe mis neu gyfnod y bond
• os ydych am adenillion uwch o bosibl na’r adenillion ar eich cyfrif cynilo rheolaidd
• os nad ydych am fentro colli unrhyw gyfran o’ch cyfalaf

Pa fathau o Fondiau Cynilo sydd ar gael?

Mae Bondiau Cynilo Cyfradd Sefydlog yn gwarantu cyfradd llog benodedig dros dymor penodol – mae’r rhan fwyaf o fondiau cynilo yn talu llog sefydlog.

Mae Bondiau Tracio yn tracio mynegai neu gyfradd benodol (er enghraifft chwyddiant neu gyfradd sylfaen Banc Lloegr) dros gyfnod penodedig, rhwng chwe mis a phum mlynedd.

Er mai £1 yw’r isafswm y gellir ei fuddsoddi ar gyfer rhai Bondiau Cynilo, fel arfer gofynnir am isafswm adnau o £1,000 neu £2,000, gydag uchafswm nodweddiadol o £500,000. Weithiau cynigir cyfraddau llog mewn haenau yn ôl y swm y byddwch yn ei roi fel adnau.

Weithiau caiff adneuon strwythuredig eu hysbysebu fel bond cynilo. Maent yn aml yn addo adenillion uwch, ond gall fod mwy o risg ynghlwm na bondiau cynilo traddodiadol. Os credwch y gallai’r bond rydych yn ei ystyried fod yn gynnyrch strwythuredig, darllenwch ein canllaw.

Gwnewch yn siŵr eich bod yn deall beth rydych yn ei brynu.

Risg ac elw

• Byddwch yn cael eich cyfalaf gwreiddiol yn ôl ar ddiwedd y tymor ynghyd â’r llog cronedig.
• Mae’r cynhyrchion hyn yn tueddu i gynnig cyfraddau llog uwch na chyfrifon dim rhybudd.
• Gyda Bondiau Cynilo Cyfradd Sefydlog, byddwch yn gwybod o’r cychwyn cyntaf faint y byddwch yn ei gael pan fydd y bond yn aeddfedu (fodd bynnag, nid dyma’r achos gyda bondiau tracio).
• Ni fydd eich buddsoddiad gwreiddiol yn cadw ei werth mewn termau real (ei ‘bŵer prynu’) os bydd y llog rydych yn ei gael yn is na’r gyfradd chwyddiant dros gyfnod y buddsoddiad.

Cael gafael ar eich arian

• Fel arfer mae’r cynhyrchion hyn yn ei gwneud yn ofynnol i chi ymrwymo eich arian am gyfnod o rhwng chwe mis a phum mlynedd.
• Gall fod cosbau mawr am godi arian yn gynnar felly gwnewch yn siŵr eich bod yn ymwybodol o’r cosbau hyn ac y gallwch ymdopi cyn i chi ymrwymo eich arian.
• Mewn rhai achosion, mae’n bosibl na fyddwch yn gallu cael gafael ar unrhyw ran o’ch cyfalaf tan ddiwedd y tymor – darllenwch y ffeithiau cyn i chi ymrwymo.

Taliadau

Darllenwch lenyddiaeth y cynnyrch i weld a oes unrhyw daliadau os byddwch yn codi eich arian yn gynnar. Efallai na fyddwch yn gallu codi eich arian yn achos rhai cynhyrchion.

Diogel a Sicr?

Caiff arian parod a roddwch mewn banc neu gymdeithas adeiladu yn y DU (a awdurdodir gan Awdurdod Rheoleiddio Prudential) ei ddiogelu gan Gynllun Iawndal y Gwasanaethau Ariannol (FSCS). Terfyn diogelwch cynilion yr FSCS yw £75,000 (neu £150,000 ar gyfer cyfrifon ar y cyd) fesul cwmni awdurdodedig.

Mae’n werth nodi bod rhai banciau yn rhan o’r un cwmni awdurdodedig. Os oes gennych fwy na’r terfyn o fewn yr un banc, neu gwmni awdurdodedig, mae’n syniad da symud y gormodedd i sicrhau bod eich arian wedi’i ddiogelu.

Ble i gael Bond Cynilo Arian Parod

Gallwch brynu Bondiau Cynilo yn uniongyrchol gan fanc neu gymdeithas adeiladu neu NS&I. Bydd pob dyroddiad bond yn gyfyngedig felly cadwch lygad allan am fargeinion da.

Prynwch ar-lein, drwy gangen, drwy’r post neu dros y ffôn gan ddibynnu ar y cynnyrch a’r darparwr.

Mae gwefannau cymharu yn lle da i gychwyn ar gyfer unrhyw un sy’n ceisio dod o hyd i gyfrif cynilo addas.

Argymhellwn y gwefannau canlynol er mwyn cymharu cyfrifon cynilo:

• Money Saving Expert
• Money Supermarket
• Which?

Cofiwch:

• Ni fydd pob un gwefan gymharu yn rhoi’r un canlyniadau i chi, felly cofiwch ddefnyddio mwy nag un gwefan cyn gwneud penderfyniad.
• Felly mae’n bwysig gwneud tipyn o waith ymchwil i mewn i’r math o gynnyrch neu nodweddion a ddymunwch cyn prynu neu newid darparwr.
• Dysgwch ragor yn ein canllaw ar wefannau cymharu.

Treth

Mae angen i’r rhan fwyaf o bobl dalu treth incwm ar y llog a gânt felly fel arfer caiff treth ei didynnu ar y gyfradd sylfaenol fel mater o drefn o log cyfrifon cynilo.

Os nad ydych yn talu treth, gallwch ofyn i log gael ei dalu heb unrhyw ddidyniadau treth. Dilynwch y ddolen isod i wefan Cyllid a Thollau EM (CThEM) i gael gwybod sut i wneud hynny.

Cewch wybod gan CThEM sut i gael taliadau llog di-dreth

Cewch wybod gan CThEM sut i adhawlio treth ar log a ordalwyd

Mae rhai bondiau cynilo ar gael fel cyfrifon ISA di-dreth

Os bydd pethau’n mynd o chwith

Os byddwch yn anfodlon â’r gwasanaeth a gewch neu os byddwch am wneud cwyn am Fond Cynilo rydych wedi’i brynu, darllenwch ein tudalen Datrys problem ariannol, gwneud cwyn neu gael iawndal.