Olrhain pensiynau coll a gwneud cais am ragolygon pensiwn

Er mwyn cynllunio ar gyfer eich ymddeoliad, mae angen i chi ddarganfod faint o incwm a gewch o’ch pensiynau i gyd, gan gynnwys cynlluniau man gwaith neu gynlluniau personol, yn ogystal â Phensiwn y Wladwriaeth. Mae’n ddigon hawdd cael y wybodaeth hon, hyd yn oed am bensiwn yr ydych wedi anghofio amdano dros y blynyddoedd.

Dod o hyd i bensiwn personol neu bensiwn man gwaith

Rhaid i’r rhan fwyaf o gynlluniau pensiwn yr ydych wedi bod yn aelod ohonynt anfon datganiad atoch bob blwyddyn. Mae’r datganiadau hyn yn cynnwys amcangyfrif o’r incwm ymddeol y gall y gronfa bensiwn ei gynhyrchu pan gyrhaeddwch oed ymddeol.

Os nad ydych yn cael y datganiadau hyn mwyach – efallai am eich bod wedi newid cyfeiriad – mae tri chorff y gallwch gysylltu â hwy i ddod o hyd i’r pensiwn: darparwr y pensiwn, eich cyn gyflogwr os mai pensiwn man gwaith ydoedd, neu’r Gwasanaeth Olrhain Pensiynau.

Cysylltu â darparwr y pensiwn personol

Os ydych yn gwybod pwy oedd darparwr eich pensiwn, dylech gysylltu â hwy yn gyntaf. Ceir dolen isod at dempled llythyr y gallech ei gwblhau a’i anfon atynt, ond sut bynnag y penderfynwch gysylltu â hwy, dylech roi cynifer â phosibl o’r manylion canlynol:

  • rhif eich cynllun
  • eich dyddiad geni
  • eich rhif Yswiriant Gwladol
  • dyddiad sefydlu eich pensiwn

A drwy ofyn y cwestiynau canlynol, cewch grynodeb trwyadl o sefyllfa eich potiau pensiwn:

  • faint sydd wedi’i gyfrannu at y potiau pensiwn?
  • beth yw gwerth y potiau pensiwn ar hyn o bryd?
  • faint o incwm fydd y pot pensiwn yn debygol o dalu allan ar ddyddiad ymddeol o’ch dewis?
  • pa gostau ydych yn eu talu am reoli’r potiau pensiwn?
  • sut mae’r pot pensiwn yn cael ei fuddsoddi a pha ddewisiadau sydd o ran ei newid?
  • beth yw budd-dal marwolaeth – mewn geiriau eraill, faint o arian fyddai’r pensiwn yn ei dalu pe baech yn marw?
  • a oes rhywun wedi’i enwebu i dderbyn budd-dal marwolaeth?
  • a fyddai unrhyw gostau am drosglwyddo’r potiau pensiwn i ddarparwr arall?

Os ydych yn olrhain pensiwn man gwaith

Os ydych yn dymuno olrhain pensiwn gweithle – cynllun a gynhelir gan gyflogwr – dylech gysylltu â’r cyflogwr yn gyntaf. Fodd bynnag, os mai darparu mynediad at gynllun
personol neu gynllun rhanddeiliad oedd eich cyflogwr, dylech gysylltu â darparwr y pensiwn os ydych yn gwybod manylion y darparwr.

Os nad ydych yn gwybod manylion darparwr y pensiwn, gofynnwch i’ch cyn gyflogwr – dylai allu rhoi’r manylion i chi. Eto, ceir dolen isod at dempled llythyr y gallwch ei ddefnyddio at y diben hwn, ond y wybodaeth allweddol y mae angen i chi ei rhoi i’r cyflogwr yw:

  • eich rhif Yswiriant Gwladol
  • y dyddiad y bu i chi ddechrau gweithio gyda’r cyflogwr
  • y dyddiad y bu i chi orffen gweithio yno
  • y dyddiadau y bu i chi ymuno â’r cynllun pensiwn a’i adael

A’r cwestiynau allweddol i’w gofyn yw pa fath o gynllun ydyw (er enghraifft, buddion wedi’u diffinio ynteu cyfraniadau wedi’u diffinio?) ac, oni bai mai cynllun â buddion wedi’u diffinio ydyw, pwy yw darparwr eich pensiwn.

Cysylltu â’r Gwasanaeth Olrhain Pensiynau

Os ydych yn dal i gael pethau’n anodd – efallai am na allwch ddod o hyd i fanylion cyswllt hen gyflogwr, neu nad ydych yn gwybod pwy yw darparwr hen bensiwn personol – gallwch gysylltu â’r Gwasanaeth Olrhain Pensiynau.

Mae hwn yn wasanaeth di-dâl sy’n chwilio drwy gronfa ddata o dros 200,000 o gynlluniau pensiwn man gwaith a chynlluniau pensiwn personol i geisio dod o hyd i’r manylion cyswllt y mae eu hangen arnoch. Gallwch ffonio’r Gwasanaeth Olrhain Pensiynau ar 0845 6002 537 neu gallwch ddefnyddio’r ddolen isod i lenwi ffurflen gais ar-lein.

Sut i gael amcangyfrif o’ch Pensiwn y Wladwriaeth

Bydd datganiad Pensiwn y Wladwriaeth yn rhoi amcangyfrif i chi o ran faint o bensiwn y wladwriaeth y gallech gael, yn seiliedig ar eich cofnodion cyfraniadau Yswiriant Gwladol hyd yn hyn. Bydd hefyd yn eich helpu i ddeall sut y gallai unrhyw gyfraniadau Yswiriant Gwladol gynyddu’r symiau a ddangosir.

A oedd y canllaw hwn o ddefnydd i chi?